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一个老板的贷款噩梦:12万服务费变成近100万,非法中介套路曝光

一个老板的贷款噩梦:12万服务费变成近100万,非法中介套路曝光

记者丨郭聪聪 编辑丨杨希

“只需2个点服务费,银行利率不超过5%!”“只需要营业执照和身份证,我们帮您优化收入流水!”

2023年初春,正为资金紧张发愁的企业主吴某接到贷款中介的营销电话,这些承诺让他仿佛抓住了救命稻草。

然而,贷款到账当天,看着账户里瞬间被划走的近百万元 “服务费”,吴某才意识到自己掉入了贷款中介陷阱。

近年来,随着金融市场的快速发展,一些不法分子利用企业和个人对资金的迫切需求,以“低息贷款”“快速放款”为诱饵,从事非法存贷款中介活动,由此形成了一条隐蔽的金融黑灰产业链。

图为非法放贷示意图(图/央视新闻)

12万元服务费变百万:一位企业主的贷款噩梦

原本承诺的12万元服务费,最终竟变成近百万元——企业主吴某是如何一步步落入这场天价服务费陷阱的?北京金融监管局的通报还原了整个过程。

2023年北京市某企业主吴某接到一个贷款中介营销电话,询问“最近是否有资金缺口”,许诺“可快速代办低息贷款”。 当时,吴某的企业正面临资金紧张、经营困难的困境,这番话让他动了心,随后与中介公司展开了多次沟通。

沟通中,中介再三作出承诺“只需要营业执照和身份证,我们帮您优化收入流水”,同时明确表示“代办业务仅收取2个点的费用,银行贷款利率不超过5%”时,吴某最终动心了,签订了相关合同。

一个老板的贷款噩梦:12万服务费变成近100万,非法中介套路曝光

在合同签订后,中介公司通过转让空壳公司、先行垫资、虚构申贷材料等非法手段,帮助吴某从某银行机构获批一笔600余万元的企业经营性贷款,依据承诺的2个点的服务费,该笔资金的中介费用应为12万元左右。

不料贷款到账当日,中介公司直接分笔扣划近百万元“服务费”,最终吴某仅获取信贷资金500万元左右。在事情曝光以后,经过多方共同努力,吴某虽追回部分中介费用,但债务压力仍然持续存在。

中介公司直接分笔扣划近百万元“服务费”,图为银行卡(资料图)

非法存贷款中介的三大套路

当前,非法存贷款中介问题表现形式复杂。据北京金融监管局介绍,金融不法分子常见套路主要有以下几种:

一是虚假营销与低息诱惑。对外声称“与银行有合作”“可通过内部渠道办理贷款”或冒充“XX银行贷款中心”等名义,诱骗消费者通过其办理所谓“额度高、利率低”的贷款,实际收取高额服务费,导致消费者贷款成本远超预期。

二是违法包装骗贷。瞄准资质不足的小微企业或征信白户等特定人群,协助借款人虚构工作单位、贸易合同、银行流水、资产规模等申贷材料,甚至勾结银行机构个别员工,共同骗取通过授信审批、实现贷款发放,借款人则为少量报酬甘愿成为“职业背债人”。

有不少借款人为少量报酬甘愿成为“职业背债人”,图为相关漫画图

三是实施“套路贷”犯罪。以“小额贷款公司”等名义诱导借款人签订虚高借款合同或变相“担保”等相关协议,制造贷款交付的银行流水痕迹,随后通过设置违约陷阱、恶意垒高借款金额、虚假诉讼、暴力胁迫等一系列手段非法占有借款人财物。

监管重拳出击:整治非法贷款中介乱象

一个老板的贷款噩梦:12万服务费变成近100万,非法中介套路曝光

近年来,针对金融黑灰产乱象,监管部门持续保持高压态势。北京金融监管局相关负责人表示,非法存贷款中介乱象是现阶段金融领域“黑灰产”的主要表现之一,对此北京金融监管局坚决开展整治活动,连续三年开展专项打击行动,今年更是加大力度,推出一套“强责任、全覆盖、严打击”的组合拳,切实保护金融消费者合法权益。

一是压实银行机构责任,要求辖内机构加强助贷业务管理,严禁机构与非法存贷款中介开展合作,严禁银行员工与非法存贷款中介内外勾结。

二是全面开展线索摸排,通过大数据分析、日常监管、机构报送等手段,排查发现辖内疑似非法存贷款中介线索。

三是形成央地协同共治合力。积极联动相关部门,深化源头治理与行刑衔接,加大网络不良金融信息处置力度,合力打击非法团伙,从严从快惩治银行“内鬼”,对非法存贷款中介乱象形成强力震慑。

同时,北京金融监管局提示广大金融消费者提高警惕心,远离非法存贷款中介,珍惜个人信用,严守法律底线,不轻信、不盲从,避免因小失大。

由21世纪经济报道发起的“破暗”系列报道,也将继续聚焦贷款领域非法存贷款中介服务、恶意逃废金融债务,保险领域非法代理退保理赔,信用卡领域不正当反催收等重点方向,持续揭露金融黑灰产产业链。

出品丨21财经客户端21世纪经济报道

编辑丨黎雨桐

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