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蚂蚁庄园今日正确答案怎么获得轻松技巧快速领取奖励一个老板的贷款噩梦:12万服务费变成近100万,非法中介套路曝光

记者丨郭聪聪 编辑丨杨希

“只需2个点服务费,银行利率不超过5%!”“只需要营业执照和身份证,我们帮您优化收入流水!”

2023年初春,正为资金紧张发愁的企业主吴某接到贷款中介的营销电话,这些承诺让他仿佛抓住了救命稻草。

然而,贷款到账当天,看着账户里瞬间被划走的近百万元 “服务费”,吴某才意识到自己掉入了贷款中介陷阱。

近年来,随着金融市场的快速发展,一些不法分子利用企业和个人对资金的迫切需求,以“低息贷款”“快速放款”为诱饵,从事非法存贷款中介活动,由此形成了一条隐蔽的金融黑灰产业链。

图为非法放贷示意图(图/央视新闻)

12万元服务费变百万:一位企业主的贷款噩梦

原本承诺的12万元服务费,最终竟变成近百万元——企业主吴某是如何一步步落入这场天价服务费陷阱的?北京金融监管局的通报还原了整个过程。

2023年北京市某企业主吴某接到一个贷款中介营销电话,询问“最近是否有资金缺口”,许诺“可快速代办低息贷款”。 当时,吴某的企业正面临资金紧张、经营困难的困境,这番话让他动了心,随后与中介公司展开了多次沟通。

沟通中,中介再三作出承诺“只需要营业执照和身份证,我们帮您优化收入流水”,同时明确表示“代办业务仅收取2个点的费用,银行贷款利率不超过5%”时,吴某最终动心了,签订了相关合同。

在合同签订后,中介公司通过转让空壳公司、先行垫资、虚构申贷材料等非法手段,帮助吴某从某银行机构获批一笔600余万元的企业经营性贷款,依据承诺的2个点的服务费,该笔资金的中介费用应为12万元左右。

不料贷款到账当日,中介公司直接分笔扣划近百万元“服务费”,最终吴某仅获取信贷资金500万元左右。在事情曝光以后,经过多方共同努力,吴某虽追回部分中介费用,但债务压力仍然持续存在。

中介公司直接分笔扣划近百万元“服务费”,图为银行卡(资料图)

非法存贷款中介的三大套路

当前,非法存贷款中介问题表现形式复杂。据北京金融监管局介绍,金融不法分子常见套路主要有以下几种:

一是虚假营销与低息诱惑。对外声称“与银行有合作”“可通过内部渠道办理贷款”或冒充“XX银行贷款中心”等名义,诱骗消费者通过其办理所谓“额度高、利率低”的贷款,实际收取高额服务费,导致消费者贷款成本远超预期。

二是违法包装骗贷。瞄准资质不足的小微企业或征信白户等特定人群,协助借款人虚构工作单位、贸易合同、银行流水、资产规模等申贷材料,甚至勾结银行机构个别员工,共同骗取通过授信审批、实现贷款发放,借款人则为少量报酬甘愿成为“职业背债人”。

有不少借款人为少量报酬甘愿成为“职业背债人”,图为相关漫画图

三是实施“套路贷”犯罪。以“小额贷款公司”等名义诱导借款人签订虚高借款合同或变相“担保”等相关协议,制造贷款交付的银行流水痕迹,随后通过设置违约陷阱、恶意垒高借款金额、虚假诉讼、暴力胁迫等一系列手段非法占有借款人财物。

监管重拳出击:整治非法贷款中介乱象

近年来,针对金融黑灰产乱象,监管部门持续保持高压态势。北京金融监管局相关负责人表示,非法存贷款中介乱象是现阶段金融领域“黑灰产”的主要表现之一,对此北京金融监管局坚决开展整治活动,连续三年开展专项打击行动,今年更是加大力度,推出一套“强责任、全覆盖、严打击”的组合拳,切实保护金融消费者合法权益。

一是压实银行机构责任,要求辖内机构加强助贷业务管理,严禁机构与非法存贷款中介开展合作,严禁银行员工与非法存贷款中介内外勾结。

二是全面开展线索摸排,通过大数据分析、日常监管、机构报送等手段,排查发现辖内疑似非法存贷款中介线索。

三是形成央地协同共治合力。积极联动相关部门,深化源头治理与行刑衔接,加大网络不良金融信息处置力度,合力打击非法团伙,从严从快惩治银行“内鬼”,对非法存贷款中介乱象形成强力震慑。

同时,北京金融监管局提示广大金融消费者提高警惕心,远离非法存贷款中介,珍惜个人信用,严守法律底线,不轻信、不盲从,避免因小失大。

由21世纪经济报道发起的“破暗”系列报道,也将继续聚焦贷款领域非法存贷款中介服务、恶意逃废金融债务,保险领域非法代理退保理赔,信用卡领域不正当反催收等重点方向,持续揭露金融黑灰产产业链。

出品丨21财经客户端21世纪经济报道

编辑丨黎雨桐

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